보통 은행 계좌나 신용카드, 혹은 체크가드를 최소 한 개 이상씩은 가지고 계실 텐데요, 막상 주거래 은행이나 카드사 등의 금융권에서 제공하는 멤버십 서비스를 잘 활용하시는 분들은 생각보다 많지 않은 것 같습니다. 신한 CMA R+카드와 신한페이판 멤버십 서비스를 사용하면서 생활 속에서 쉽게 재테크를 할 수 있는 방법이 있어 소개해드릴까 합니다.
CMA R+ 카드는 사용 실적에 따라 신한금융투자 CMA 계좌에 예치한 금액에 추가 금리를 받을 수 있고 카드를 신한페이판 앱에 연결해서 사용하면 결제가 발생할 때마다 랜덤으로 무료 포인트도 쌓을 수 있습니다.
카드를 사용하면서 재테크를 극대화 할 수 있는 방법을 간단하게 요약해보자면 아래와 같습니다.
우선 신한 CMA R+ 카드를 발급받아야 할텐데요, 연회비는 국내 1만 원, 해외겸용은 1만 2천 원이며 월 사용 실적에 따라 최소 1.3% ~ 최대 2.6%까지 CMA 계좌에 예치된 금액에 추가 금리를 제공해주는 신용카드입니다.
최근 CMA 금리가 대략 0.5%~0.6% 가량 되기 때문에 한 달 100만 원 이상을 사용하면 연 3% 이상의 금리를 받으실 수 있습니다. 다만 추가 금리는 월별로 지급되기 때문에 일복리 효과를 누리실 수는 없습니다.
어쨌건 출시된지 꽤 됐는데 아직 단종되지 않고 꾸준히 나오고 있는 것을 보면 꽤 인기가 많은 것 같습니다. 저는 이 카드가 나온 지 얼마 되지 않았을 때 발급을 받았는데 그동안 제대로 사용하지 않고 있다가 최근 들어 본격적으로 사용하기 시작했습니다. 요즘 같이 금리가 낮은 시대에 이만한 이자를 지급받기가 영 쉽지가 않더라고요.
위에 내용에 써있지는 않으나 추가 금리는 최대 1천만 원까지의 예치금만 인정되고 있으며 추가로 제공되는 금리는 카드 대금이 빠져나간 다음 날 결제계좌로 지정된 통장(신한금융투자 계좌)에 자동으로 입금됩니다. 공과금 등을 자동이체로 해두면 모두 결제 실적으로 잡히기 때문에 최소 한도는 쉽게 채울 수 있으며 또한 전월 사용 실적에 따라 지하철, 버스, 택시비까지 3~7%가량 할인을 해주기 때문에 주거래 카드로 사용하기에 장점이 많습니다.
그리고 만약 사용하신다면 실물카드 보다는 페이판 앱으로 결제하시기를 추천드리는데요, 관리하기도 편리한 데다 추가 포인트 등 다양한 혜택도 받을 수 있기 때문입니다.
저는 거의 모든 결제를 앱으로 진행하는데 특히 터치결제가 안 되는 곳은 최근 보지를 못한 것 같습니다. 우체국이나 주민센터, 동네 슈퍼 및 약국에 이르기까지 현금만 받는 곳이 아니라면, 카드 단말기가 있는 곳이면 모두 가능하며 후불교통카드 기능이 되는 카드라면 지하철이나 마을버스에서도 사용이 가능하기 때문에 저는 요즘 아예 휴대폰 하나만 들고 다니고 있습니다.
일반적으로 '터치결제'라고 얘기를 하면 이해를 못하시는 경우가 많은데 삼성페이와 결제 방식이 동일하기 때문에 '삼성페이로 결제한다'라고 얘기하면 모두 알아듣고 결제를 해주십니다 ^^;
■ 신한페이판 멤버십 활용 방법 (4가지 기본)
1. 터치결제 사용 후 랜덤 포인트 받기
페이판 앱을 깔고 회원가입(혹은 공동인증서 로긴 후 사용자 등록)을 하면 메인화면 하단에 '마이월렛'이 보이는데요, 여기서 '터치결체'를 클릭 후 카드를 선택해서 결제를 하시면 랜덤으로 포인트를 받을 수 있습니다.
보통 몇십 원 단위로 포인트가 주어지는데 드물게 500원씩 주기도 하더라구요. 이 포인트는 결제로 쌓이는 것과는 별개로 '터치결제' 시에만 추가로 주어지는 포인트입니다.
2. 휴대폰 교통카드 기능 활용
마이월렛으로 들어가보시면 '카드관리(추가)' 기능이 있고 아래쪽 '간편결제' 부분에 '교통카드' 아이콘이 있는데요, 이곳을 통해서 휴대폰으로 교통카드 기능 사용 등록 및 확인하실 수 있습니다.
카드 발급 시 교통카드 기능이 추가된 것으로 발급 받으셨다면 확인 후 바로 사용하실 수 있으며 선불형 교통카드를 따로 설정하실 수도 있습니다만, CMA R+ 카드는 실적에 따라 교통비도 할인을 해주기 때문에 저는 이 카드를 대표카드로 설정해 놓고 교통카드 앱 결제 기능도 같이 사용하고 있습니다.
그리고 많지는 않지만 몇군데 제휴 멤버십 자동적립을 추가하는 기능도 있으니 참고하세요.
※ 앱카드 기본 설정 방법 :
1) 앱카드 사용 등록 : 신한페이판 앱 하단 'My월렛' → '카드관리(추가)'로 등록 및 대표 카드 설정 (페이판 회원가입 시 개인정보를 입력했다면 가지고 계신 신한카드가 자동으로 보여집니다.
2) 교통카드 기능 앱 등록 : 카드를 발급받으실 때 후불 교통카드 기능을 추가했다면 앱에서 등록 후 바로 사용하실 수 있습니다. 교통카드로 사용하실 때는 굳이 앱을 열 필요도 없이 휴대폰만 리더기에 가져다 대면되는데요, 아래와 같이 두 가지만 미리 확인해 주시면 됩니다.
① 휴대폰 NFC 기능이 활성화되어있을 것 (보통 휴대폰 설정 - 연결 및 공유 부분에 있는 'NFC' 기능을 항상 on으로 해두시면 됩니다. 이 기능은 스마트폰 초창기부터 나온 기능이라 옛날 폴더폰을 쓰시는 게 아니라면 모두 가능합니다.
② 교통카드로 사용할 때는 휴대폰 잠금장치는 해제 후 리더기에 댈 것 : 폰을 켜실 때 비밀번호, 패턴 등이 걸려있다면 해제를 해주셔야 카드가 찍힙니다. 멤버십이나 기타 신한 관련 앱들은 전혀 킬 필요가 없습니다.
└ 등록 방법이 헷갈리거나 교통카드 기능이 잘 되는지 혹은 자세한 내용을 알고 싶다면 고객센터에 전화를 하셔서 문의를 하시면 자세한 내용을 안내받으실 수 있을 겁니다. 초반에 한 번만 세팅을 해두면 다음에는 전혀 신경 쓸 것이 없이 아주 편하게 사용하실 수 있을겁니다.
3. 할인쿠폰 & Tops쿠폰 받기
앱 메인 화면에 보시면 '쿠폰'과 관련된 아이콘이 있는데요, '할인 쿠폰'에 들어가서 하단에 [+혜택 모두 더하기]를 추가하시면 이벤트를 진행하고 있는 가맹점에서 신한카드를 사용할 때 자동으로 혜택을 받을 수 있습니다.
그리고 Tops(탑스) 쿠폰은 신한금융그룹 멤버십 등급에 따른 쿠폰인데요, Tops 등급은 은행, 카드, 증권, 생명까지 4개 그룹사를 사용하는 내역이 합산되어 자동으로 부여되고 있습니다. 앱에서 탑스 쿠폰 → 맛있는 쿠폰으로 들어가시면 패스트푸드, 카페 프랜차이즈 등에서 매달 제공하는 할인 쿠폰을 다운로드할 수 있습니다.
4. 무료 포인트 쌓기
앞선 포스팅에서도 설명드린 내용인데요, '페이판 앱 → 서비스 → 포인트 팡팡'으로 들어가시면 매일 무료 포인트를 적립할 수 있는 기능이 있습니다. 광고 클릭이나 간단한 OX 퀴즈 등으로 받게 되는 포인트인데 타사 대비 새로운 것들로 업데이트가 잘되고 적립이 간편하게 되어있어 가끔 심심할 때 눌러보면 포인트 쌓는 재미가 제법 쏠쏠합니다.
■ 카드 결제내역 및 이용실적 확인 방법
카드를 여러 개 사용하다 보면, 특히 결제 실적이 있는 카드를 쓰다 보면 매달 사용하는 금액을 수시로 체크하면서 편리하게 확인할 수 있는 방법이 필요한데요, 저는 결제 실적과 관련한 것은 '신한카드 앱'을 깔아놓고 보고 있습니다.
그날 사용한 영수증과 이용실적 금액을 바로바로 확인이 가능하기 때문인데요, 앱에 접속 후 '마이(마이 서비스 줄임말)' → 카드이용실적 충족현황으로 들어가시면 카드별 사용금액이 실시간으로 업데이트되고 있으며 얼마를 더 사용하면 실적이 충족되는지도 자동으로 계산이 되어서 보이기 때문에 생활비 관리에 매우 유용하게 활용하고 있습니다.
■ CMA R+카드 금리 지급내역 확인 방법
카드를 사용하면서 추가 금리가 잘 지급되고 있는지 궁금하실 수 있을 텐데요, 이 부분은 '신한금융투자 앱'에서 손쉽게 확인이 가능합니다. 저도 처음에는 어떻게 확인하는지 잘 몰라서 신한카드와 신한금융투자에 문의를 했었는데, 담당자분들이 모두 잘 몰라서 결국은 제가 혼자 찾아냈습니다 =_+
CMA R+ 카드를 발급받으셨다면 물론 신한금융투자 계좌가 있으시겠죠?
어플로 들어가시면 오른쪽 상단 더보기 메뉴를 클릭하신 후 'CMA/RP' 탭 → 'CMA R+카드 금리우대 서비스'에 들어가시면 월별 받을 수 있는 추가 금리 이율과 지급 내역을 확인하실 수 있습니다.
★★★ 중요 Tip ★★★
이 카드를 사용하실 때 꼭 주의하실 부분이 있는데요, 우선 가장 중요한 내용은 사용 실적에 따라 CMA 금리가 추가로 제공되는 카드이므로 결제계좌가 반드시 '신한금융투자 CMA' 계좌로 지정되어 있어야만 하며, 결제 금액이 빠져나가는 계좌에 유치되어 있는 금액에만 이자가 붙는다는 점입니다.
즉, 중간에 결제계좌를 변경하거나 예치금액이 없다면 추가 금리를 받을 수 없습니다.
두 번째는 현재 CMA-RP 보다는 CMA-MMW 금리가 높기 때문에 MMW 계좌를 발급하고 여기에 금액을 유치한 뒤 카드 결제계좌로 지정해 두면 더 높은 이자를 받을 수 있습니다. 결제계좌 확인 및 변경은 신한페이판 앱을 통해서 손쉽게 할 수 있으니(위 이미지 오른쪽 부분 참고) 이 부분은 놓치지 말고 꼭 설정해두세요.
저는 한참 카드를 사용할 때 결제계좌가 신한은행으로 변경되어 있어서 한동안 추가 금리를 전혀 받지 못했습니다 ㅠㅠ
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